Der größte Renditekiller eines Wertpapierdepots kann die Abgeltungsteuer sein. Dabei gibt es einfache Mittel dem zu entgehen und die Rendite durch die Abgeltungsteuer nicht zu mindern.
Beispiel für einen Aktienfonds:
Quelle: Allianz Global Investor
Vereinfachte Betrachtung: Umschichtungen im Fondsdepot
- Umschichtung ohne Steuern: 126.247,50 €
Rendite vor Steuern: 15,01% pro Jahr
- Abgeltungsteuer: 37.866,50 € * 27,995% = 10.041 €
Steuerkostenquote: 10.041 € / 126.247,50 € = 7,95% / 4 Jahre = 1,99% pro Jahr
Umschichtung nach Steuern: 126.247,50 € – 10.041 € Abgeltungsteuer = 116.206,50 €
Rendite nach Steuern: 12,65% pro Jahr
- Renditeminderung durch die Abgeltungsteuer: 2,56% pro Jahr
Vereinfachte Betrachtung: Umschichtungen im PWP Depot
Innerhalb der Private Wealth Police fallen bei Umschichtungen keine Abgeltungsteuern an.
Somit wäre die Steuerkostenquote in der PWP = 0% p.a.
und die realisierte Rendite 15,01% pro Jahr.
Renditeminderung durch Abgeltungsteuer: 0,00%
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